从产品实现角度说流程阶段设计思路,此篇解答了现金贷公司系统中流程阶段3个核心阶段,也能让现金贷借款人,清晰申请的进程。整个操作也透明了,使用起来就安心。
现金贷产品有效的产生业务的用户,其用户单次生命周期可分为:“借款申请”、“借款审核”与“放款还款”这3个主要的阶段。
·借款申请:对应到本文第一部分的用户信息提交内容,而除了用户前端的操作部分以外,根据用户提交唯一识别性数据内容,系统后台可请求该用户的三方征信数据。
·借款审核:现金贷产品没有绝对的裸放,“借款审核”便是运行自有风控体系的环节。有的平台,采取系统实时自动审核的方式进行处理;也的则采取全人工的方式,此类通常会结合客服的电话回访或对联系人的确认环节一并完成;还有的,则可结合申请时间段进行灵活设置,譬如白天系统自动处理,晚上则转入第二天的人工审核。总而言之,借款审核是根据自有一系列的规则运算,得出该用户的此笔借款申请是审核通过、审核拒绝,还是人工审核处理。
·放款还款:通过审核的用户借款申请将进入放款环节,利用三方支付平台的实时代扣借口即可实现,快则10分钟内用户即可收到放款资金。而主动还款则需要用户重新登录到产品之中,以支付方式完成还款。自动还款功能则在用户的配合设置下,可通过三方支付的代扣接口实现。
对于这三个阶段,产品的侧重重点也各有不同。“借款申请”重点在前端体验,需要明确进行步骤与步骤之间指引与交互,做好信息的提示与输入。“借款审核”核心在于后台的系统处理,基于已获取数据的解析,与自有的风控规则进行匹配判断,后台的借款记录与风控规则的触发是工作重心。而“放款还款”的侧重便是在资金通道上,做好与三方支付的对接,辅助做好短信信息内容的推送等。
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